Vous avez un salaire mensuel de 1600 euros et vous rêvez d’acheter votre propre logement. Vous vous demandez alors quel montant de prêt immobilier vous pouvez obtenir avec ce revenu. Pas de panique, nous allons vous éclairer sur les critères qui déterminent le montant de votre crédit, ainsi que la méthode de calcul pour savoir combien emprunter.
Le taux d’endettement : un facteur clé
Le taux d’endettement est un élément essentiel pour évaluer votre capacité d’emprunt. La plupart des banques considèrent qu’un taux d’endettement maximal acceptable est de 33%. Pour connaître votre taux d’endettement, il suffit de diviser vos charges (crédits en cours, pension alimentaire, etc.) par votre salaire mensuel de 1600 euros et multiplier le résultat par 100. Si vous n’avez pas encore de charges, alors votre taux d’endettement sera nul.
Maintenant que vous connaissez votre taux d’endettement, voici comment déterminer quel crédit avec 1600 euros par mois.
Calcul du montant maximum des mensualités
Pour connaître le montant maximum des mensualités que vous pouvez supporter avec un salaire de 1600 euros, il vous suffit de multiplier ce salaire par 33% (le taux d’endettement maximal). Dans votre cas, cela donne : 1600 x 0,33 = 528 euros.
La durée du prêt et le taux d’intérêt
La durée du prêt et le taux d’intérêt sont deux autres éléments qui influencent le montant de crédit que vous pouvez obtenir. Plus la durée est longue, plus le montant emprunté sera élevé, car les mensualités seront étalées sur une période plus longue. En revanche, un taux d’intérêt plus élevé réduira le montant total du prêt.
Les différents scénarios possibles
- Scénario 1 : Vous choisissez un prêt sur 15 ans avec un taux d’intérêt de 1%. Dans ce cas, le montant maximum de prêt serait de 72 300 euros.
- Scénario 2 : Vous optez pour un prêt sur 20 ans avec un taux d’intérêt de 1,5%. Le montant maximum de prêt serait alors de 89 000 euros.
- Scénario 3 : Vous préférez un prêt sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 2%. Le montant maximum de prêt s’élèverait à 103 500 euros.
Ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction des conditions proposées par les banques ou des évolutions du marché.
L’apport personnel
Un autre élément à prendre en compte est l’apport personnel. Plus vous disposez d’un apport important, plus le montant du prêt nécessaire pour financer votre projet sera faible. En effet, les banques sont souvent plus enclines à accorder un crédit si l’emprunteur dispose d’un apport conséquent. L’apport personnel peut provenir de vos économies, d’un héritage ou encore d’un prêt familial.
Ainsi, avec un salaire mensuel de 1600 euros et un apport personnel de 20 000 euros, vous pourriez obtenir un montant total de financement compris entre 92 300 euros (scénario 1) et 123 500 euros (scénario 3).
Les aides pour augmenter votre capacité d’emprunt
Pour maximiser le montant de votre prêt immobilier, il est intéressant de connaître les différentes aides dont vous pouvez bénéficier. Parmi elles :
- Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : réservé aux primo-accédants, il permet de financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien avec travaux, sans intérêt ni frais de dossier.
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : destiné aux ménages modestes, il offre des conditions avantageuses pour acheter son premier logement.
- Le prêt conventionné : accordé sans condition de ressources, il offre un taux d’intérêt plafonné et peut être cumulé avec d’autres aides.
En prenant en compte ces aides, le montant de prêt immobilier que vous pouvez obtenir avec un salaire mensuel de 1600 euros pourrait donc être plus élevé que prévu.
La simulation de prêt immobilier : un outil précieux
Pour estimer au mieux le montant de prêt possible dans votre situation, il est conseillé d’utiliser un simulateur de prêt immobilier en ligne. Ces outils gratuits et personnalisables vous permettent d’ajuster les différents paramètres (taux d’intérêt, durée du prêt, apport personnel…) pour trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins et à votre budget.
